Como funciona o financiamento da Caixa: entenda o processo

Saber como funciona o financiamento da Caixa é muito importante para quem está pensando em ter um imóvel próprio. Afinal, essa é uma oportunidade de conquistar um objetivo sem a necessidade de contar com o valor total para uma compra à vista.

Além disso, o crédito imobiliário da Caixa Econômica Federal é conhecido por contar com as melhores taxas do mercado. Contudo, para que você consiga ser aprovado, é preciso atender a uma série de requisitos.

Por isso, elaboramos este conteúdo completo explicando todos os detalhes do processo, incluindo um passo a passo simplificado. 

Então, continue conosco e boa leitura!

Como funciona o financiamento de imóvel?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito que permite que você compre um imóvel pronto ou em construção por meio de recursos oferecidos por uma instituição financeira.

Essa modalidade funciona como um empréstimo com taxas de juros mais leves quando comparadas a outros tipos de operações. Por outro lado, ela costuma contar com prazos mais longos, em alguns casos, mais de 30 anos.

Além disso, para solicitar um financiamento, você deve ser correntista da instituição que lhe ceder o crédito e apresentar uma renda mensal compatível com as parcelas previstas no contrato. 

De modo geral, essas operações não cobrem 100% do valor do imóvel e exigem um valor a ser dado como entrada. Então, em um apartamento no valor de R$ 500 mil, poderia ser cobrado R$ 100 mil de entrada e os outros R$ 400 mil seriam financiados, por exemplo.

Afinal, como funciona o financiamento da Caixa?

Para entender como funciona o financiamento da Caixa, é importante saber que ela possui planos para imóveis novos ou usados. Mas em ambos os casos, você poderá obter uma linha de crédito com prazo de até 35 anos.

Além disso, para conseguir ser aprovado, o valor das parcelas não pode ser maior do que 30% da sua renda familiar bruta. Mas, como você verá mais à frente neste conteúdo, é possível utilizar o saldo do FGTS para amortizar a dívida.

Outra vantagem importante do contrato com a Caixa é a segurança elevada oferecida aos solicitantes. Isso porque, por se tratar de um banco estatal, as chances da instituição vir à falência são muito menores do que quando comparadas a outras empresas privadas.

Como funciona o financiamento da Caixa: passo a passo

Agora que você já entendeu como funciona o financiamento da Caixa de uma forma geral, é importante entender como ele acontece na prática. Afinal, como trata-se de um assunto bem burocrático, muitas pessoas podem ficar com dúvidas no processo.

Então, confira um passo a passo com todas as etapas envolvidas!

1. Fazer uma simulação

O primeiro passo para financiar um imóvel pela Caixa é entrar no site do banco e fazer uma simulação. Dessa forma, será possível ter uma projeção do valor das parcelas e do prazo de pagamento.

Para isso, você precisará fornecer uma série de dados informando o tipo de financiamento de interesse, a categoria, valor estimado e localização.

Esta etapa é fundamental para que o banco possa realizar uma análise adequada do seu perfil e consiga identificar a sua situação.

2. Apresentar a documentação

Se os resultados da simulação forem positivos, você pode avançar para o estágio de apresentação da documentação exigida. O ideal é que você já deixe-os separados para agilizar o processo.

Normalmente, os documentos exigidos são:

• Documento de identidade;
• CPF;
• Comprovante de endereço;
• Declaração do  imposto de renda;
• Comprovante de renda;
• Extrato do FGTS;
• Comprovante estado civil;
• Carteira de trabalho.

3. Análise de crédito

Depois de apresentar os documentos em uma agência da Caixa, você poderá solicitar uma análise de crédito. 

É nesse momento que a instituição avaliará o seu potencial como comprador para arcar com os valores das parcelas dentro dos prazos estabelecidos.

Além disso, nesta etapa, o banco definirá quais são as melhores opções de crédito para você.

4. Análise de engenharia

Com o seu perfil aprovado, é preciso confirmar se a propriedade está em condições adequadas para uso e avaliar os valores de venda. Neste caso, a própria Caixa fica encarregada de realizar uma visita ao imóvel. 

Por isso, é fundamental escolher imóveis regularizados em áreas urbanas e sem qualquer pendência na prefeitura. Caso contrário, o processo será negado.

5. Assinatura do contrato

Esta é a etapa mais prazerosa para todos que finalmente conseguem um financiamento imobiliário na Caixa: a assinatura do contrato. Ela é feita na própria agência, mas você terá que registrar o documento no cartório de imóveis para a liberação do crédito.

É possível utilizar o FGTS?

Uma grande vantagem de saber como funciona o financiamento da Caixa é perceber que você pode utilizar o seu saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para pagar parte do valor das prestações.

Além disso, poderá usar esse recurso para amortizar ou liquidar o saldo devedor, desde que a compra da propriedade seja feita de acordo com as regras do SFH (Sistema Financeiro da Habitação).

Por outro lado, no caso da compra de imóveis em construção, existe a possibilidade de utilizar o FGTS como entrada no financiamento.

Como acelerar o processo?

Depois de solicitar o financiamento na Caixa, o tempo para a liberação do crédito pode variar de acordo com cada caso. Em geral, é preciso esperar entre 1 e 3 meses.

Contudo, existem algumas atitudes que você pode tomar para melhorar a sua situação e se mostrar como um “bom pagador”. Assim, você aumenta as razões para que a instituição acredite que você não vai gerar prejuízos.

Algumas dicas são:

• Criar um cadastro positivo no SPC e no Serasa;
• Organizar a documentação exigida com antecedência;
• Abrir uma conta corrente na Caixa para que não haja necessidade de fazer isso durante o processo;
• Manter seus dados relacionados aos seus vínculos profissionais atualizados, facilitando a pesquisa do banco.

Sabendo como funciona o financiamento da Caixa, fica mais fácil planejar a compra do seu imóvel

Ao entender melhor como funciona o financiamento da Caixa, você tem mais tempo para se planejar e se organizar com o objetivo de cumprir todos os requisitos exigidos para dar entrada no processo.

Como consequência, as chances de você ser aprovado aumentam, assim como as condições de prazos e taxas de juros tendem a ser mais vantajosas.

Portanto, se você está pensando em comprar um apartamento financiado, encontre as melhores opções do mercado na Riva Incorporadora. 

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