Consórcio ou financiamento: qual é a melhor alternativa?

Decidir entre consórcio ou financiamento requer atenção a alguns pontos importantes, já que as duas modalidades têm vantagens e desvantagens.

Pessoas interessadas em comprar o próprio imóvel podem ter dúvidas sobre qual a melhor opção, consórcio ou financiamento. Afinal, as duas modalidades têm suas características e vantagens.

Nesse caso, vale a pena conhecer mais sobre cada modelo e entender os pontos positivos e negativos que se destacam. Esclareça todas as suas dúvidas sobre consórcio ou financiamento no conteúdo que preparamos!

Consórcio ou financiamento: o que é melhor?

Para quem busca uma forma popular de adquirir um imóvel, o consórcio ou financiamento são duas alternativas interessantes, que podem atender satisfatoriamente às suas necessidades. 

Cada uma dessas opções tem características e benefícios distintos, e a escolha entre elas deve levar em conta as preferências da pessoa interessada.

Contudo, o melhor modelo depende do perfil do contratante, além de variações sobre seus interesses e orçamento disponível. Por esse motivo, é importante conhecer suas demandas e quanto está disposto a negociar para adquirir sua propriedade.

Além disso, independentemente da opção, é fundamental ter alguns cuidados, como escolher uma administradora de confiança, verificar o Custo Efetivo Total (CET) do contrato, além de avaliar as condições da oferta e entender como cada uma funciona.

Para te ajudar a decidir entre consórcio ou financiamento, separamos algumas informações importantes sobre cada um. Confira!

Consórcio: como funciona?

O consórcio é um sistema em que um grupo de pessoas se une para adquirir um bem ou serviço. Cada participante contribui mensalmente com um valor, formando uma espécie de poupança coletiva, embora não seja uma compra conjunta.

A cada mês, um ou mais membros são contemplados individualmente por meio de sorteio, ou lance, e recebem a carta de crédito para a compra do bem desejado. 

Vantagens e desvantagens

Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de juros, o que torna essa opção financeiramente atrativa. 

Além disso, permite que a pessoa interessada reserve recursos para não ter um impacto muito alto no orçamento. Geralmente, as parcelas de contribuição são fixas, o que traz ainda mais benefícios.

Os participantes terão flexibilidade no uso da sua carta de crédito, escolhendo o imóvel que melhor combina com suas preferências. Ainda, se tiver recursos disponíveis, você pode antecipar o pagamento das parcelas restantes ou ofertar lances para aumentar as chances.

Por outro lado, os prazos são mais extensos por depender de sorteios ou lances. Isso significa que você pode ter que esperar meses, ou até mesmo anos, até ser contemplado ou contemplada e receber sua carta de crédito.

E mesmo os lances podem não ser garantidos, pois outra pessoa interessada que também participa com sua oferta tem a chance de adquirir o direito de compra antes.

Também, durante o período em está pagando as parcelas do consórcio, você ainda não tem a posse do bem desejado. Essa situação pode ser desvantajosa para aqueles que desejam logo o próprio imóvel.

Financiamento: como funciona?

Enquanto isso, o financiamento é uma modalidade em que uma instituição financeira cede o valor necessário para a aquisição do bem desejado, e o comprador paga parcelas mensais acrescidas de juros ao longo de um período determinado. 

Na prática, funciona como um empréstimo, com condições de devolução geralmente estendidas em prazos bem maiores. Entre consórcio ou financiamento, essa é a opção mais popular, por conta das suas características e praticidade.

Vantagens e desvantagens

Se você deseja acesso imediato ao imóvel, esse modelo é mais atrativo, pois não exige espera ou contemplação para disponibilizar a propriedade. Além disso, geralmente oferecem prazos de pagamento flexíveis, permitindo que você escolha a quantidade de mensalidades que melhor se adéqua à sua situação financeira. 

Isso proporciona uma maior adaptabilidade às suas necessidades e pode facilitar o planejamento do orçamento mensal.

Ainda, você terá a liberdade de escolher entre diferentes instituições e administradoras para obter o imóvel próprio, com ampla variedade nos tipos de financiamento, taxas e condições contratuais. 

Diversas organizações governamentais, como a Caixa, também trabalham com programas de financiamento mais acessíveis. Dessa forma, você poderá ter mais autonomia para escolher a proposta que melhor combina com seus objetivos.

Por outro lado, existem alguns pontos de atenção para avaliar entre consórcio ou financiamento. Nesse modelo, as tarifas podem ser maiores, por conta do valor emprestado para obter o imóvel e da tabela usada, como Price ou SAC.

Além disso, é comum haver taxas administrativas e seguros embutidos no contrato, que também devem ser considerados.

Ao optar pelo financiamento, você estará assumindo um compromisso de pagamento das parcelas mensais por um período determinado. Isso pode comprometer parte da renda futura, reduzindo a disponibilidade de recursos para outras finalidades ou imprevistos.

Ainda, vale reforçar que esse crédito está sujeito a aprovação por parte da instituição escolhida, e não significa que todas as propostas serão imediatamente aceitas.

Em algumas situações, pode haver restrições ou dificuldades em obter a oferta, especialmente para pessoas com histórico de crédito negativo ou renda instável.

Consórcio ou financiamento: qual vale mais a pena?

A escolha entre consórcio ou financiamento dependerá das necessidades e preferências de cada pessoa, e ambos podem valer a pena para o seu perfil. 

Se você tem tempo disponível para aguardar a contemplação e deseja evitar o pagamento de juros, o consórcio pode ser uma boa opção. Por outro lado, se precisa do bem imediatamente ou prefere um maior controle sobre o tempo de pagamento, o financiamento é mais adequado.

Seja como for, as possibilidades mudam conforme as necessidades do indivíduo, que devem ser avaliadas antes de qualquer coisa, para encontrar a proposta ideal. Agora, se você já escolheu o financiamento como o melhor formato para obter o tão sonhado imóvel, mas está com dúvidas sobre o pagamento, entenda como funciona a quitação das parcelas.