Financiamento para MEI: como adquirir um imóvel? Saiba aqui

Descubra o que é necessário para obter o financiamento para MEI e realizar a compra do seu imóvel.

Adquirir um imóvel é o plano de muitas pessoas. Se você também tem esse objetivo e, além disso, é microempreendedor individual, saiba que há boas oportunidades. Uma ótima forma de conquistar essa meta é por meio do financiamento para MEI.

Essa alternativa pode facilitar seu processo e tornar seu sonho realidade o quanto antes. No entanto, para conseguir fazer um bom negócio, é fundamental ter todas as informações necessárias para essa aquisição.

Pensando nisso, preparamos este artigo que aborda o processo de financiamento, as opções de comprovação de renda, a importância da escolha da instituição financeira, entre outras informações importantes. Ao final, você terá um panorama sobre o assunto e poderá seguir em busca do seu objetivo com mais confiança. Confira!

Quem é MEI pode financiar um imóvel?

Sim, o MEI pode financiar um imóvel, mas é importante destacar que o financiamento será feito como pessoa física, utilizando seu CPF, e não como pessoa jurídica, com o cadastro do seu negócio. Isso porque o crédito imobiliário é destinado a pessoas físicas, e não a empresas.

Segundo dados do Ministério da Economia, no fim de 2022, o número de cadastros de empreendedores individuais no Brasil era de quase 15 milhões. E muitos têm dúvidas sobre a possibilidade de financiamento, uma vez que têm um CNPJ ativo. 

É importante entender que, mesmo tendo CNPJ e equiparando-se a uma pessoa jurídica para fins comerciais e fiscais, em algumas situações, o microempreendedor individual se iguala à pessoa física, sendo uma categoria empresarial simplificada, com direitos e possibilidades de acesso ao crédito.

Assim, a comprovação de renda será feita por meio dos ganhos como MEI. Porém, é preciso que sua empresa esteja aberta há, pelo menos, 6 meses para que haja a possibilidade de a instituição financeira fazer a análise necessária.

Como funciona o financiamento imobiliário para MEI?

A obtenção do financiamento imobiliário para MEI é bastante semelhante ao que é realizado por outros profissionais, porém, há alguns pontos que merecem atenção, como a comprovação de renda. De forma geral, o processo segue as mesmas etapas, começando pela escolha do imóvel que atende às suas condições de pagamento.

O passo seguinte é a definição de uma instituição bancária confiável e que ofereça as melhores taxas do mercado. Uma opção bastante conhecida é a Caixa Econômica Federal, que tem linhas de crédito como o Minha Casa, Minha Vida, com vantagens interessantes e que se encaixam bem no perfil do microempreendedor individual.

Depois, é o momento de solicitar o crédito na instituição escolhida, apresentando a documentação para a análise do financiamento. Alguns dos itens necessários são os documentos pessoais e o comprovante de rendimento, além de score positivo no Serasa e SPC.

Após todas as entregas, o banco fará a avaliação dos documentos das pessoas envolvidas na compra, dos responsáveis pela venda e também da papelada do imóvel. É nessa etapa que acontece a análise de crédito, que avalia a sua capacidade de pagamento, seu histórico financeiro e outros aspectos relacionados.

Por fim, ocorrendo tudo bem com as etapas anteriores e com todas as verificações, segue-se para a assinatura de contrato, registro em cartório e, finalmente, a entrega das chaves.

Comprovação de renda do Microempreendedor Individual 

A comprovação dos ganhos é um aspecto essencial no processo de financiamento imobiliário para MEI. Cada instituição bancária pode ter exigências específicas, portanto, é fundamental verificar os requisitos de cada uma. Existem diferentes formas de comprovar a renda. Vamos explorar algumas delas a seguir.

Declaração do Imposto de Renda

A maneira mais comum e eficaz de informar quanto é a renda mensal do microempreendedor individual é por meio da declaração do Imposto de Renda. Essa é uma forma oficial de demonstrar seus rendimentos, despesas e patrimônio, e pode ser um documento valioso na análise do seu perfil de crédito.

No entanto, é necessário que a declaração seja realizada dentro do prazo legal estipulado e também pode ser preciso apresentar outros documentos, caso sejam solicitados pelo banco com dados mais atuais do rendimento. Essa é uma maneira segura e confiável de comprovar sua renda como MEI.

Movimentação bancária

Apesar de a declaração de imposto de renda ser bastante utilizada, algumas instituições financeiras aceitam a movimentação bancária como comprovação de renda para compra de imóvel. Essa é uma maneira prática de se fazer a análise, podendo ser aplicada uma conta bancária da pessoa física ou atrelada ao CNPJ.

Nessa opção, é necessário apresentar extratos bancários que demonstrem a movimentação financeira do MEI, assim como a regularidade e a consistência dos ganhos obtidos. Os extratos devem abranger um período significativo, geralmente de 3 a 6 meses, para que a instituição possa avaliar a estabilidade da renda.

Decore MEI

Outra alternativa para comprovar a renda MEI é o Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos). Esse documento é emitido por um contador habilitado perante os conselhos regionais para comprovar os ganhos do microempreendedor individual. 

É uma opção aceita por algumas instituições, sendo válida e reconhecida para demonstrar sua capacidade financeira no processo de financiamento imobiliário. Ela é emitida com base em documentos e informações monetárias do seu negócio, devendo ser solicitada ao seu contador.

Cada instituição financeira pode ter exigências específicas quanto à documentação necessária para comprovação de renda do MEI. Por isso, é importante entrar em contato com diferentes bancos para verificar quais documentos são necessários e quais as melhores opções de financiamento disponíveis.

Realize a compra do seu imóvel como MEI

Agora você tem todas as informações necessárias sobre o financiamento para MEI, desde a forma como funciona até o passo a passo para sua realização. Assim fica mais fácil buscar uma opção que atenda bem às suas necessidades e capacidade de pagamento como microempreendedor individual. 
Lembre-se de analisar cuidadosamente as condições oferecidas pelas instituições financeiras, comparar as taxas de juros e escolher a melhor alternativa. Falando em alternativas, aproveite para ler sobre como funciona o financiamento da Caixa!