A importância da educação financeira para a aquisição de imóveis

Entender a importância da educação financeira é o primeiro passo para a compra do seu imóvel dos sonhos. Confira!

Todos os dias, precisamos tomar decisões que envolvem dinheiro. Assim, devemos entender a importância da educação financeira, já que ela oferece um caminho prático de como utilizar o dinheiro em prol de uma melhor qualidade de vida.

Ela é relevante para a vida como um todo, mas também na hora de comprar um imóvel. Afinal, isso se trata de um compromisso financeiro que altera bastante o orçamento.

Além disso, na hora de administrar a casa, saber lidar com dinheiro beneficia todos os moradores e possibilita uma melhoria na qualidade de vida.

Mas como colocar a educação financeira em prática? Para responder essa e outras perguntas, a Riva Incorporadora preparou este texto sobre a importância da educação financeira.

Fique conosco e tenha uma excelente leitura!

Afinal, o que é educação financeira?

Muitas pessoas acreditam que educação financeira significa poupar dinheiro. Isso definitivamente faz parte, mas a definição é mais ampla que isso.

A educação financeira se refere a um processo de aprendizado em relação ao uso do dinheiro. Isso envolve ter conhecimento de valores e desenvolver métodos necessários para saber como lidar com as próprias finanças.

Em outras palavras, pessoas educadas financeiramente têm consciência das oportunidades e dos riscos relativos ao dinheiro.

Portanto, podemos ver aí a importância da educação financeira: gerar cidadãos mais conscientes e que fazem boas escolhas baseadas no bem-estar próprio e de toda a família.

Isso significa que um indivíduo consciente do impacto de suas finanças no dia a dia pensa na felicidade dele e das pessoas que ele gosta.

Assim, ele não toma decisões precipitadas, faz negócios arriscados e sai gastando dinheiro à toa. Pelo contrário, ele pensa de forma racional sobre tudo o que faz.

Princípios gerais da educação financeira

Antes de tudo, precisamos entender o conceito de saúde financeira para compreendermos a importância da educação financeira.

Os hábitos e comportamentos da pessoa revelam se existe uma boa saúde financeira. Isso diz respeito a cobrir gastos essenciais e saber o que fazer quando ocorrem imprevistos.

Por outro lado, podemos falar que há uma má educação financeira quando alguém gasta além do necessário e vive apertado por causa de dinheiro.

Uma boa educação financeira nos direciona para ter uma reserva de dinheiro, por exemplo. Para isso, não precisa ser rico; basta ter organização e disciplina.

Sendo assim, conheça a seguir os princípios gerais da educação financeira para que você possa aplicá-los.

Sua relação com o dinheiro precisa ser saudável

Uma das coisas mais comuns é achar que dinheiro serve apenas para gastar. Afinal, muitos anúncios e propagandas estimulam esse consumo sem medidas.

Um dos pilares da educação financeira é que essa relação com o dinheiro precisa ser saudável. Claro, você deve gastar seu dinheiro, mas também precisa saber como poupar e investir também.

Isto significa que você deve manter um relacionamento inteligente com o dinheiro. Ou seja, saber onde, como e quando gastá-lo de modo que sua vida melhore.

Não estamos falando que você deve priorizar o dinheiro acima de todas as coisas, mas apenas mostrar que uma má relação com ele pode gerar muitos problemas desnecessários.

Entenda o dinheiro como fruto do seu trabalho

Você certamente trabalha bastante e adora quando o salário cai na conta. Inclusive, esse sentimento é muito justo, pois esse é o resultado de suas horas de esforço.

Esse é um pensamento que deve ocupar sua cabeça, especialmente na hora de gastar com coisas supérfluas. Essa compreensão pode te ajudar a não fazer dívidas e entrar em enrascadas.

Vamos supor que você recebeu um dinheiro extra e imediatamente pensou em comprar uma cama box, já que a sua está muito velha. No entanto, o seu vizinho o chama para gastar tudo em uma festa.

Bom, não precisa pensar muito para saber que a cama é a escolha certa, não é? Se escolher a festa, estará jogando as horas do seu trabalho em algo passageiro.

Não queremos afirmar com isso que você deve se privar ou apenas gastar com coisas extremamente úteis, mas que é necessário escolher de forma inteligente como gastar o fruto do seu esforço.

Dinheiro deve se relacionar com oportunidade e estabilidade

Outro princípio geral que revela a importância da educação financeira se relaciona com os aspectos de oportunidade e estabilidade.

Para atingir certas metas, é preciso ter dinheiro. Da mesma forma, ele também é necessário para ter uma vida confortável.

Entretanto, algumas pessoas não entendem essa relação. Ao receberem dinheiro, rapidamente gastam e não conseguem criar oportunidades, além de se afundarem em dívidas.

Obviamente, não estamos falando de pessoas que vivem em situações de vulnerabilidade social. Neste caso, são pessoas que ganham bem, mas que não tem uma boa saúde financeira.

Portanto, se um dia você quiser receber as chaves do seu apartamento, comece a ver as oportunidades que o seu dinheiro oferece e comece a fazer um controle para ter uma maior estabilidade financeira.

A importância da educação financeira no controle de seus gastos

Falando em controle, uma parte essencial se refere aos gastos, pois uma educação financeira adequada te dá ferramentas para controlar suas finanças.

Novamente, esse controle não diz respeito a viver se furtando de comprar coisas importantes, mas entender que seus gastos precisam corresponder ao padrão de vida possível.

Por exemplo, não é prudente para quem ganha R$ 2 mil viver como se ganhasse R$ 5 mil. Em pouco tempo, essa pessoa terá uma dívida enorme e ficará com o nome sujo na praça.

Além disso, esse descontrole financeiro também gera efeitos na saúde mental e psicológica, sabia? Falaremos mais sobre isso no próximo tópico.

Sentimentos a se superar para conseguir educação financeira

Ao contrário do que se pensa, a educação financeira não considera apenas escolhas racionais na hora do uso do dinheiro. Na verdade, ela ajuda a compreender certos sentimentos por trás do descontrole financeiro.

Para algumas pessoas, comprar algo serve como um escape para problemas como ansiedade e depressão. De igual modo, outras compram quando se sentem extremamente animadas.

De toda maneira, entender esses sentimentos e saber como direcioná-los positivamente sem impactar nas suas finanças mostra que você entendeu a importância da educação financeira.

Então, vamos começar a entender as finanças de forma prática? Continue a leitura para descobrir como isso é possível!

Avalie despesas e receitas para compreender a importância da educação em finanças

Um verdadeiro entendimento da importância da educação financeira se reflete na criação de um orçamento eficiente, com boa avaliação de receitas e despesas.

As receitas se referem às entradas de dinheiro em um determinado período. Geralmente, isso engloba os salários de todos os moradores de uma casa e outras fontes de renda, como o aluguel de uma propriedade.

As despesas, por sua vez, consistem nos gastos desse mesmo período. Elas se dividem em 3 tipos:

• Essenciais: água, luz, alimentação, internet, telefone, aluguel, remédios, entre outras;
• Prioritárias: lazer, cultura, roupas, móveis, cuidados pessoais, entre outras;
• Supérfluas: excessos ou elementos desnecessários para a sua casa.

Como você deve saber, não há como evitar os gastos essenciais. No entanto, há como reduzir desperdícios para que a despesa acabe não se tornando supérflua.

Por exemplo, você precisa desligar a luz ao sair de um cômodo, como a sala ou o quarto do casal. Dessa maneira, se reduz a parte supérflua de uma conta essencial.

Não basta guardar dinheiro. É preciso investir!

Após a análise de despesas e receitas, você deve implementar medidas que permitam a economia do seu dinheiro. No entanto, não basta guardar o que sobra, é necessário investir.

O investimento não se refere apenas a abrir um negócio ou empreender por conta própria. Afinal, nem todo mundo leva jeito ou tem interesse nesse tipo de coisa.

Uma das formas de investimento mais conhecidas é a poupança, uma aplicação em renda fixa. Ela atrai muitos brasileiros por sua facilidade de abertura nos bancos, que não podem exigir taxas para a criação ou manutenção da conta.

Também pode se considerar o financiamento de imóveis ou de carros como uma forma de investimento, visto que eles contribuem efetivamente para a criação de um patrimônio pessoal.

Enfim, o principal aspecto na hora de investir é que a aplicação não pode comprometer suas finanças. Por isso, analise os riscos e faça uma escolha adequada.

Ferramentas para ter uma boa gestão financeira

Antes de tudo, você sabia que a importância da educação financeira é reconhecida pelo próprio Governo? Desde 2010, o cidadão conta com a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF).

A iniciativa promove ações em torno da educação financeira e previdenciária para crianças e adultos no Brasil. Para isso, há diversas iniciativas que se implementam em espaços públicos para atingir essas populações.

Portanto, existem muitos materiais, como livros e cartilhas, produzidos pelo Governo Federal com o intuito de tornar a educação financeira ainda mais conhecida.

Todavia, existem diversos tipos de ferramentas que ajudam a implementar a educação em finanças no dia a dia. Veja algumas a seguir.

Cadernos de anotações

Um método muito simples de organizar suas finanças e demonstrar que você entendeu a importância da educação financeira é manter um caderno onde se anotam receitas e gastos.

A organização deste caderno pode se basear na divisão de despesas que citamos – essenciais, prioritárias e supérfluas – ou registrar apenas os gastos dispensáveis, como uma forma de tentar eliminá-los.

Nesse sentido, isso fica a seu critério. Aqui, o importante é que você mantenha uma ferramenta de controle adequada à sua realidade.

Aplicativos e Planilhas de controle financeiro

Para quem tem maior facilidade com a tecnologia, existem aplicativos que se voltam especificamente a lidar com os dados de controle financeiro.

O Mobills e o Organizze, por exemplo, permitem que você organize os seus dados financeiros em um só lugar, além de gerar informações sobre os gastos e criar alertas para quando eles estiverem passando da conta.

Além disso, você pode utilizar o Excel para registrar suas receitas e despesas, incluindo fórmulas que indicam as diferenças entre os dois elementos ao longo do tempo.

No entanto, isso exige um conhecimento mínimo sobre como mexer nesses programas. Você pode verificar e, caso não dê certo, registrar as contas em um caderno ou bloco de notas mais simples.

Técnica SMART para melhor gestão do dinheiro

Agora vamos te apresentar uma técnica que proporciona uma melhor gestão do dinheiro e, consequentemente, indica em como se organizar para grandes projetos, como comprar um imóvel.

O método SMART, cuja tradução significa “esperto”, diz respeito a objetivos específicos que você pode cumprir de forma organizada. Assim, cada letra da sigla significa uma coisa, como pode ver a seguir:

• S de Specific (específico): O objetivo do planejamento deve ser bem preciso. Por exemplo, juntar dinheiro para a entrada para o apartamento;
• M de Measurable (mensurável): O objetivo final deve ter um resultado numérico, um valor específico que você pode seguir, como a quantia total da entrada;
• A de Attainable (alcançável): Esse objetivo deve ser realista. Você não pode traçar metas que comprometam o seu orçamento ou sua qualidade de vida;
• R de Relevant (relevante): Precisa ter significado positivo ou resolver problemas atuais. Se você está cansado de viver morando de aluguel, uma casa própria tem um impacto muito relevante para a sua vida;
• T de Time-based (temporal): O prazo final para alcançar seu objetivo. Nos diversos tipos de financiamentos de imóveis, o tempo se constitui como um fator crucial.

Aprendeu sobre a importância da educação financeira na compra de imóveis? Então, aproveite e encontre o seu com a Riva Incorporadora!

Compreender a importância da educação financeira oferece caminhos para alcançar o sonho da casa própria de maneira mais fácil. No entanto, também é necessário contar com uma construtora de confiança.

A Riva Incorporadora faz parte do Grupo Direcional, com mais de 40 anos de tradição em empreendimentos. Ao todo, são mais de 180 mil unidades entregues no país.

Esses números revelam o compromisso da Riva Incorporadora em entregar moradia popular acessível, com qualidade e eficiência. Afinal, pensamos na sua felicidade ao receber o imóvel dos sonhos.

Portanto, fale agora com um consultor e tire todas as suas dúvidas. E continue no Blog da Riva Incorporadora para ter acesso a mais conteúdos exclusivos.