O que é SBPE: Conheça o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo

Você sabe o que é o SBPE?

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) facilita o processo de comprar um imóvel, visto que apresenta algumas vantagens para os seus beneficiários.

Na hora de comprar uma casa ou apartamento, existe uma preocupação com o valor e com o prazo para quitar a dívida. Assim, esse sistema atua especialmente em cima desses dois aspectos.

Por isso, é importante saber o que é o SBPE e como ele funciona. Confira essas informações neste texto que a Riva Incorporadora preparou para você! Boa leitura!

Afinal, o que é SBPE?

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) tem como objetivo viabilizar os diversos tipos de financiamento imobiliário. Para isso, os bancos destinam os recursos de depósitos de poupança para esse sistema, que os capta e os redireciona para o financiamento de imóveis.

Em outras palavras, o SBPE trata-se de um fundo que garante renda para que as pessoas possam realizar o sonho da casa própria.

Acima, citamos que os bancos direcionam os recursos das poupanças para o sistema, mas outras instituições participam do processo. São elas:

• caixas econômicas;
• associações de poupança;
• cooperativas de crédito com autorização para captar depósitos de poupança;
• sociedades de crédito imobiliário.

Lei que rege o SBPE

Como mencionamos anteriormente, diversas instituições destinam recursos para o sistema com o objetivo de promover o financiamento imobiliário. No entanto, nem sempre foi assim.

Na verdade, a ausência de legislação específica sobre o tema permitia que os bancos aplicassem os recursos da poupança onde desejassem, desde que pagassem o retorno aos seus correntistas.

Contudo, esse retorno não era suficiente para que muitas pessoas comprassem suas casas e apartamentos. Então, em 1964, o governo determinou a criação do SBPE para suprir esse déficit.

Atualmente, a Resolução nº 4.676, de 31 de julho de 2018, estabelece as regras para funcionamento e atuação dos integrantes do SBPE.

De acordo com a resolução, os bancos e instituições integrantes devem destinar 65% dos recursos oriundos da poupança para o financiamento de imóveis.

Como funciona o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo

Como vimos ao longo deste artigo, o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo visa facilitar o acesso à compra de imóveis por meio de financiamentos imobiliários.

Aliás, quando falamos em imóveis, nos referimos aos novos e usados de natureza residencial ou comercial, pois o sistema permite a aquisição de ambos.

Para isso, a maior parte dos recursos do SBPE vem diretamente das cadernetas de poupança. O dinheiro do FGTS também integra esse sistema.

Um aspecto fundamental é que o SBPE pode proporcionar um financiamento de até 70% do valor do imóvel em um prazo de 35 anos.

Além disso, o indivíduo pode verificar se as linhas de crédito oferecidas pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) apresentam mais vantagens.

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) consiste na modalidade de financiamento que se volta à aquisição, construção e reforma de imóveis residenciais no país.

Esse sistema não inclui imóveis comerciais e estabelece um limite de renda familiar para quem deseja realizar o financiamento. Por isso, se trata de uma das modalidades de financiamento mais populares do país.

Nesse sentido, esse programa atua no âmbito do SBPE e se destina à população de menor renda. Assim, providencia taxas de juros mais acessíveis que outras iniciativas.

De modo geral, o SFH permite o financiamento de até 70% do valor do imóvel, com parcelas que não podem superar 30% da renda familiar.

Outros critérios para utilizar o financiamento do SFH são:

• Ser brasileiro ou naturalizado, com idade mínima de 18 anos;
• O valor máximo do imóvel deve ser de R$ 1,5 milhão;
• Não ter outros tipos de financiamento imobiliário ativo quando fizer a solicitação;
• CPF sem restrições e não deve ter inadimplências em instituições financeiras.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) é voltado para a aquisição de imóveis que não se enquadram nos critérios do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Com as novas regras da Caixa Econômica Federal, estabelecidas em novembro de 2024, o SFI será restrito a imóveis comerciais, excluindo a possibilidade de financiar imóveis residenciais acima de R$ 1,5 milhão. Esse sistema, que é gerido pela iniciativa privada, é amplamente utilizado por pessoas jurídicas para aquisição de propriedades comerciais.

Diferente do SFH, no SFI o comprador pode negociar diretamente com a instituição financeira, que possui autonomia para definir suas próprias taxas de juros, o que pode aumentar o valor das parcelas.

Taxas de juros do financiamento SBPE

As taxas de juros do financiamento dentro do SBPE variam, visto que ele se trata de um sistema que destina recursos e não um tipo de financiamento específico.

Caso a pessoa escolha o SFH, as taxas de juros acompanham a taxa Selic e elas não podem exceder os 12% anuais. Além disso, o sistema de amortização aplicado é o Sistema de Amortização Constante (SAC).

Em contrapartida, no SFI, a instituição financeira estipula as taxas de juros de acordo com os seus próprios critérios. Contudo, as condições para financiamento costumam ser mais flexíveis do que no SFH.

Aprendeu o que é SBPE? Conheça a Riva Incorporadora

Como você viu neste artigo, o SBPE facilita o processo para aquisição da casa própria. No entanto, para realizar este sonho, você também precisa de uma construtora responsável, como a Riva Incorporadora.

A Riva tem como objetivo a felicidade dos seus clientes. Por isso, nos comprometemos em entregar imóveis de qualidade, com segurança e compromisso com a sustentabilidade. 

Fazemos parte do Grupo Direcional, empresa de mais de 40 anos, presente em 13 estados e no Distrito Federal. Além disso, oferecemos atendimento personalizado e 100% digital para os nossos clientes.

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